آیندهنگری مالی فردی
ده اقدام مهم ضروری در آیندهنگری مالی فردی
اینها مکمل موارد قبلیاند و کمک میکنند برنامه مالیات محکمتر، منعطفتر و پایدارتر شود.
- تعیین «نسبت ریسکپذیری» شخصی
هرکس تحمل ریسک متفاوتی دارد. باید بدانید اگر سرمایهگذاریتان ۱۰٪ یا ۲۰٪ افت کند، آیا میتوانید آرام بمانید یا نه.
مثال
اگر با کوچکترین نوسان وحشت میکنی، نباید همه پولت را در داراییهای پرنوسان بگذاری.
نمونه عینی
در سقوطهای شدید بازار، افرادی که ریسکپذیری واقعی خود را نمیشناختند، با ترس فروختند و ضررشان قطعی شد.
- ساخت چند منبع درآمد
وابستگی به یک منبع درآمد خطرناک است. اگر آن منبع قطع شود، فشار زیادی ایجاد میشود.
مثال
یک فرد میتواند همزمان داشته باشد:
– حقوق ثابت
– فریلنسری
– درآمد از آموزش
– درآمد از سرمایهگذاری
نمونه عینی
در رکودها، کسانی که فقط به یک شغل متکی بودند آسیب بیشتری دیدند؛ ولی افرادی با درآمدهای متنوع راحتتر دوام آوردند.
- افزایش درآمد بهجای فقط کاهش هزینه
کاهش هزینه مهم است، اما سقف دارد. رشد واقعی مالی معمولاً از افزایش درآمد میآید.
مثال
اگر خرجت را از ۲۰ به ۱۸ میلیون برسانی، فقط ۲ میلیون صرفهجویی کردهای.
ولی اگر درآمدت را از ۳۰ به ۴۰ میلیون برسانی، جهش بزرگی ساختهای.
نمونه عینی
بسیاری از افراد موفق مالی، بهجای وسواس صرفهجویی، روی مهارت، مذاکره حقوق، یا کسبوکار تمرکز کردند.
- آموزش مالی مداوم
دنیای پول، سرمایهگذاری و اقتصاد دائم تغییر میکند. سواد مالی باید بهروز بماند.
مثال
یادگیری مفاهیمی مثل:
– تورم
– بهره مرکب
– تنوع دارایی
– مدیریت بدهی
– مالیات
– جریان نقدی
نمونه عینی
در هر دورهای، کسانی که از ناآگاهی مالی رنج میبرند بیشتر فریب طرحهای غیرواقعی را میخورند.
- برنامهریزی برای بازنشستگی از حالا
بازنشستگی فقط برای سن بالا نیست؛ باید از سالهای جوانی برای آن فکر کرد.
مثال
اگر از ۳۰ سالگی ماهیانه مبلغی ثابت برای آینده کنار بگذاری، فشار مالیات در سنین بالا بسیار کمتر میشود.
نمونه عینی
در کشورهای مختلف، افراد باسابقهای که از جوانی برای بازنشستگی پسانداز کردهاند، استقلال بیشتری در دوران سالمندی دارند.
- کنترل سبک زندگی و تورم سبک زندگی
وقتی درآمد بالا میرود، خیلیها بلافاصله خرج را هم بالا میبرند. این یعنی رشد مالی واقعی رخ نمیدهد.
مثال
اگر حقوقت دو برابر شد، لازم نیست خانه و ماشین و خرج روزمره هم دو برابر شوند.
نمونه عینی
خیلیها با افزایش درآمد، بهجای ثروتمند شدن، فقط «گرانتر زندگی کردن» را تجربه کردند.
- داشتن وصیتنامه یا برنامه انتقال دارایی
اگر دارایی داری، باید از قبل مشخص باشد در صورت فوت یا ناتوانی، چه اتفاقی برای آن میافتد.
مثال
تکلیف حسابها، ملک، بدهیها و اموال را مشخص کن تا خانواده درگیر اختلاف و ابهام نشود.
نمونه عینی
در بسیاری از خانوادهها، نبود برنامه انتقال دارایی باعث اختلافهای طولانی و از بین رفتن سرمایه شده است.
- ساختن داراییهای درآمدزا
بهجای اینکه فقط پول مصرف کنی، بخشی از آن را به داراییای تبدیل کن که خودش پول تولید کند.
مثال
– اجاره ملک
– سهام سود ده
– کسبوکار کوچک
– حقامتیاز، محتوا، یا محصول دیجیتال
نمونه عینی
کسانی که داراییهای درآمدزا داشتهاند، حتی در دوران سخت اقتصادی هم یک جریان پول ثابت یا نیمهثابت داشتهاند.
- نظم در ثبت و پیگیری مالی
اگر خرجها و داراییها را ثبت نکنی، نمیتوانی درست تصمیم بگیری.
مثال
میتوانی با یک فایل ساده یا اپلیکیشن، همه موارد را بنویسی:
– درآمد
– هزینه
– بدهی
– پسانداز
– سرمایهگذاری
نمونه عینی
در حسابداری شخصی و کسبوکارها، چیزی که ثبت نمیشود، معمولاً کنترل هم نمیشود.
- داشتن برنامه برای بدترینحالت
آیندهنگری یعنی فقط به شرایط خوب فکر نکنی؛ باید برای سناریوی بد هم آماده باشی.
مثال
از خودت بپرس:
– اگر ۶ ماه بیکار شوم چه میکنم؟
– اگر هزینه درمان بزرگ پیش بیاید چه؟
– اگر بازار سقوط کند چه؟
– اگر درآمدم نصف شود چه؟
نمونه عینی
افرادی که قبل از بحران، سناریوی بد را در نظر گرفته بودند، در زمان بحران تصمیمهای عاقلانهتری گرفتند.
جمعبندی :
ریسکپذیریات را بشناس
چند منبع درآمد بساز
روی افزایش درآمد کار کن
دائماً آموزش مالی ببین
برای بازنشستگی زودتر برنامهریزی کن
سبک زندگیات را بیجهت بزرگ نکن
برای انتقال دارایی برنامه داشته باش
دارایی درآمدزا بساز
همهچیز را ثبت کن
برای بدترین سناریو آماده باش
